Банкротство физических лиц — это процедура по законному списанию долгов, если у физического лица нет возможности их выплачивать. Банкротом может объявить себя как сам человек, так и его кредиторы или налоговая служба.
В данной статье рассмотрим основания для банкротства физических лиц, процедуру оформления банкротства через МФЦ, какие долги можно списать по банкротству через МФЦ, какие результаты и последствия банкротства могут быть, какие плюсы и минусы есть у внесудебного банкротства.
Банкротство физических лиц регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ и Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.
Действие этих законов распространяется на все долги физического лица: налоговые обязательства, платежи по кредитам, коммунальные платежи, кроме долгов по выплате алиментов и обязательств по возмещению ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Каковы причины банкротства? Причинами могут быть сложная жизненная ситуация: внезапная болезнь, увольнение, сокращение, инвалидность, смерть близких. Основанием для банкротства является отсутствие средств и имущества у гражданина. Если же у должника есть доход или имущество, но он просто не хочет погашать возникшие у него обязательства – в этом случае законных оснований для признания гражданина банкротом нет.
Как оформить банкротство физических лиц
Есть 2 типа процедур банкротства:
- Банкротство физических лиц через арбитражный суд
- Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке.
1 сентября 2020 года Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289 внес изменения в основной Федеральный закон о банкротстве. Теперь можно оформить банкротство физических лиц во внесудебном порядке через МФЦ.
Главные отличия процедур банкротства
| Банкротство физических лиц через арбитражный суд | Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке | |
| Куда подать заявление | Арбитражный суд | Отделения МФЦ |
| Ограничения по суммам долгов | Ограничений нет | От 50 000 до 500 000 |
| Постановление об окончании исполнительного производства | Не требуется | Требуется |
| Сроки | До нескольких лет | 6 месяцев |
| Стоимость | Вознаграждение арбитражного управляющего 25 000 руб.; Госпошлина — 300 руб.; Другие дополнительные расходы. | Бесплатно |
Рассмотрим подробнее оформление банкротства через МФЦ. Данный вид банкротства называется внесудебным банкротством.
Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке
Как было указано выше, граждане с 1 сенября 2020 года могут подать заявление на процедуру банкротства в упрощенном внесудебном порядке через отделения МФЦ.
Основные условия для упрощенного порядка банкротства
- Сумма долгов от 50 000 до 500 000 руб.
В общую сумму для расчета берутся все долги должника: кредитные обязательства, налоговые платежи, выплаты по алиментам, по договорам поручительства.
Должнику необходимо самому сделать запросы в различные инстанции для определения суммы долгов.
Все штрафы, долги по кредитам и судебным производствам можно посмотреть на портале Госуслуг. А долги по кредиторам запросить у каждого кредитора. Нужно определить сумму долга на момент подачи заявления в МФЦ.
Если общая сумма будет больше банкротство физических лиц можно оформить только через арбитражный суд.
2. Имеется постановление об окончании исполнительного производства. То есть, у должника нет имущества и доходов для погашения задолженностей.
Это означает, что упрощенным вариантом списания долгов могут воспользоваться только те, чьи кредиторы обращались в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. И у должника не нашлись имущество и доходы для погашения обязательств.
У гражданина отсутствует любое имущество и доход, за счет которых можно полностью или частично погасить долги.
Наличие любого дохода, даже маленькой зарплаты или социальной пенсии не даст подать на банкротство физического лица через МФЦ.
3. На момент проверки документов в МФЦ не должны быть возбуждены другие исполнительные производства.
Наличие исполнительных производств можно посмотреть на портале Госуслуг.
Какие долги нельзя списать по внесудебному банкротству физических лиц
Существует несколько типов долгов и обязательств, задолженности по которым не будут списаны в результате процедуры банкротства физических лиц:
- Если кредиторы не были указаны в заявлении о внесудебном банкротстве. Эти долги придется погашать и после завершения процедуры банкротства.
- Обязательства, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
- по возмещению ущерба жизни или здоровью других людей;
- обязательства по выплате заработной платы;
- по возмещению морального вреда;
- долги по алиментам;
- обязательства по возмещению вреда имуществу.
Также гражданин не освобождается от долгов в случае принятия решения суда о привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. Если доказано мошенничество, уклонение от платежей, предоставление заведомо ложных сведений, сокрытие или уничтожение имущества.
Процедура оформления банкротства физических лиц через МФЦ
Если вы проходите по всем вышеперечисленным условиям, то процедура оформления банкротства, следующая:
- Нужно составить список кредиторов и долговых обязательств;
Если какие-то кредиторы не были отмечены в списке с заявлением, то обязательства перед ними и долги придётся возвращать самостоятельно.
2. Подать заявление о признании банкротом в отделение МФЦ по месту жительства или месту пребывания вместе со списком кредиторов и пакетом документов.
Заявление и документы подаются в отделение МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Для удобства можно оформить предварительную запись в МФЦ.
Сотрудники МФЦ проверят полученные документы, выдадут расписку о получении документов. Далее происходит проверка заявления на соответствие условиям внесудебной процедуры банкротства. Если сумма долгов больше 500 000 руб. или исполнительные производства не закрыты, то заявление будет возвращено. Повторно заявление можно подать через 1 месяц.
Если все документы в порядке и условия соблюдены — в течение 3 рабочих дней гражданина включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура банкротства, которая будет продолжаться в течение 6 месяцев.
На это время приостанавливается работа исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов по кредитным обязательствам. Это означает, что судебные приставы не смогут продать имущество для погашения долгов, а банковские и кредитные организации не спишут деньги с расчетных счетов.
При этом гражданин в течение этого периода так же не сможет брать новые кредиты и займы.
Если вдруг в течение процедуры внесудебного банкротства у должника появится имущество или доход, об этом нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ.
Процедура внесудебного банкротства прекратится. Возможен будет запуск исполнительного производства для взыскивания долгов и списание денег со счетов.
Какие документы нужны для оформления банкротства физических лиц в МФЦ
Более подробную информацию о документах для оформления банкротства во внесудебном порядке через МФЦ можно узнать в разделе Услуги по услуге «Банкротство физических лиц во внесудебном порядке» и непосредственно в отделениях МФЦ.
Перечень документов:
1. Заявление;
2. Паспорт;
3. Документ, подтверждающий место жительства;
4. Документ, подтверждающий полномочия представителя;
5. Список кредиторов по утвержденной форме.
Признание банкротом иностранных граждан или лиц без гражданства осуществляется только в судебном порядке. Заявления о признании банкротом подаются через арбитражный суд.
Результаты банкротства физических лиц
Через полгода МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин признается банкротом и освобождается от выплаты обязательств перед кредиторами в размере той суммы, которая была указана в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительно взыскать задолженность.
Неуказанные в заявлении о внесудебном банкротстве задолженности останутся действующими.
Задолженность гражданина перед кредиторами признается безнадежной задолженностью.
Последствия банкротства физических лиц
Признание человека банкротом несет в себе некоторые последствия. Главным образом будет оказано негативное влияние на кредитную историю и деловую репутацию.
Перед подачей заявления на начало процедуры банкротства физических лиц следует учесть следующие моменты:
- Во время процедуры банкротства гражданину не будут выдаваться займы и кредиты, выдавать поручительства.
- Будет запрещена повторная подача заявления о банкротстве физических лиц во внесудебном порядке в течение 10 лет.
- В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на банкротство.
- В течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности юридического лица.
- В течение 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных организациях.
- В течение 5 лет нельзя занимать управленческие должности в страховых компаниях инвестфондов, негосударственных пенсионных фондов или микрофинансовых организациях.
- Если гражданин перестал быть ИП, то в течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП, вести предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.
- Процедура банкротства затрагивает интересы родственников. Особенно супругов должника.
Плюсы и минусы процедуры банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке
Плюсы:
- Упрощенный порядок подачи заявления через отделения МФЦ
- Отсутствует затраты на финансового управляющего
- Процедура бесплатна
Минусы:
- Сумма общего долга до 500 000 руб. Если сумма будет чуть больше – воспользоваться данной услугой не получится.
- Подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы обратились в суд для взыскания долгов. И ими получен исполнительный лист о прекращении исполнительного производства, так как у должника нет никакого имущества.
- Также процедура недоступна тем, кто получает любой доход. Удержания по исполнительным листам будут идти из этих доходов и не дадут закрыть исполнительное производство.
